雖然物流整體增速持續走高，但行業也呈現集中度越來越高的局面，一些中小物流企業生存壓力較大，缺少資金、技術、場地等資源的加持，一定程度上限制自身發展。如何解決資金問題成為破解中小物流企業生存的關鍵。

介入網絡貨運金融業務主要有以下8種類型的機構：網絡貨運平臺作為數據基石和業務起源至關重要。

“網絡貨運”作為國家力推的“互聯網+物流”模式，不僅對推動我國物流行業整合，提升整體運營效率有重大意義，對于物流企業降本增效、改善稅收與金融體系同樣有重要作用。

深度了解國家的網絡貨運平臺政策可以有效幫助物流企業降低固有成本，實現運營模式“由重轉輕”，同時也可以幫助企業規范稅收體系與金融體系，讓中小物流企業進行融資租賃以及銀行貸款時更加簡便快捷。

第一種方式是抵押貸款。企業主以個人資產作為抵押，貸款投入到企業的運營中，這是最簡單粗暴的借錢方法，也基本是中小型企業最常用的資金渠道，代價就是風險過高。

第二種方式是信用貸款。銀行會基于企業基本戶里的資金流水量或其他固定資產向企業提供信用貸款額度，但信用貸款的額度往往較低，難以徹底緩解資金緊張局面。

第三種方式是保理方式。明保理額度高、利息低，難度就是需要上游客戶參與，不止操作起來難，還有丟失業務的風險。所以實際上用明保理的不多，更多是暗保理的方式，客戶是無感知的。第三方金融機構通過企業單個客戶的合作情況綜合給出額度，也會在第三方做確權，避免貸款方用一個業務多頭貸款，但是僅僅是這個作用，風險本身還是規避不了，所以暗保理不止利息高，給的額度也比較低，也不能解決大的生產所需。

問題出在哪？

由于物流企業的社保、稅收、資金流量基本都是暗箱。所以導致物流企業的資金運營處在現行金融結構的底層，綜合利率在12%以上。

賬期問題。供應鏈各場景賬期過長或賬期無法整體轉包平移，是導致墊資的主要原因。

信用問題。行業標準化程度不夠，中小物流企業主體信用不高，導致本應在供應鏈融資中大顯身手的第三方金融難以切入。

時效問題。中小物流企業普遍存在抵質押物有限、數據化程度低、行業利潤率低的特點，一旦固定運營成本上升，現金周轉有限，很難快速從傳統金融機構等渠道活動融資。

金融

數字化的網絡金融適合于網絡貨運

涉及網絡貨運是數字化的體現， 是以供應鏈視角，整合供應鏈上的資金流、信息流、物流、商流，將企業看作供應鏈中的一環，利用鏈上企業間的緊密聯系、真實的交易活動、頻繁且相對暢通的信息流動，來衡量評估供應鏈上大中小微各類企業的實際狀況，響應企業的資金需求。可見，網絡貨運對中小微企業非常友好，能夠幫助企業獲得傳統金融難以提供的貿易融資和流動資金，有效解決中小微企業融資難題，釋放中小微企業的創新活力。

網絡貨運主要金融產品

01

運費保理

運費保理產品是出資方基于無車承運人身份推出的物流運輸行業運費墊資業務，即在貨主與物流公司的正常運輸業務之間，為解決物流公司因上游的賬期較長或因擴大經營而產生的資金周轉難題，通過與上游貨主協調，出資方分別與上游貨主和下游物流公司簽訂背靠背運輸合同的方式進行居間墊資，從而將物流公司承擔的應收賬款及賬期轉移給出資方，出資方提前將運費支付給物流公司的一種運輸轉包服務。

運費保理業務實質是出資方借錢給物流公司，因此合作過程中運輸風險責任和上游貨主付款逾期及不付款后果均由實際承運的物流公司承擔。

難點：

1、需要出資方介入運輸合約的簽訂，為保證追索風險可控，審核要求增加，多一個企業承擔追索，甲方審批難。

2、資金成本較高、普遍高于12%，運輸成本增加。物流企業利潤微薄，實施困難。

3、征信和節點取證需介入業務本身，增加了資金方的運營成本。

02

費用墊付

網絡貨運平臺增值服務包括:

為平臺企業提供運費墊付、貨主授信貸款、過路費墊資、ETC 墊資等;采用分銷模式為車輛提供周邊加油站加油、汽車修理(輪胎銷售)、車輛保險、潤滑油等。形成更加便捷的車輛后市場服務，打造多元化盈利模式。

案例：

運輸公司 A 得可以在二當家平臺在線申請通行費和加油費后

付費產品，二當家平臺將運輸企業 A 申請信息提交給金潤保理，金潤保理對這家

企業的經營情況和資信情況進行評估，為運輸企業 A 給予每月 100 萬的授信額度，并授權運輸企業 A 的運輸車輛辦理 ETC 后付費卡和加油后付費卡。運輸企業 A 每月不僅獲得 100 萬的融資，還可以通過二當家平臺查詢公司名下每一輛貨車通行數據和加油數據，即解決運輸企業 A 的資金難題，又降低財務成本，提高管理效率。經過一段時間的數據積累和信用評估，運輸公司 A 還可以在線申請運費保理。

03

商用車商用車融資租賃

融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用。承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內租賃物件的所有權屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權。租賃期滿時，在一般情況下所有權由出租人轉移給承租人。

其特點是:租賃物的所有權和使用權相分離，在租賃期間，出租人享有租賃物的所有權，承租人享有租賃物的使用權、收益權等，融資和融物相結合，承租人通過租賃的方式使用租賃物，同時按期支付租金，租金付清后獲得租賃物的所有權，可通過融物的方式達到融資的目的。

我國汽車金融行業經歷十多年的發展，盡管目前的滲透率為 39% ，但整體仍以面向經銷商與消費者個人的貸款業務為主，汽車供應鏈金融發展相對滯后。隨著近年來二手車、新能源汽車、移動出行、汽車電商等新概念的風起云涌，這些被資本追逐的行業熱點、市場風口無疑都需要一個金融工具來進行撬動，而融資租賃將成為有力杠桿，發展潛力巨大。

對于網絡貨運人融資租賃業務而言，潛在問題早已不在于是否需要應用金融科技，而是怎樣有效的應用金融科技。技術的應用本是為解決“痛點”，金融科技的健康發展也需要技術回歸應用場景，直面現實需求。大數據、區塊鏈、物聯網等金融科技的應用讓融資租賃的融資、風控、車輛管理更有效率的同時。

網絡貨運人對于業務的管控越來越強，在特定運單的支撐下，融租租賃有兩大利潤源：

1、車輛購置稅的增值稅抵扣，13%左右。

2、對于租賃月付的資金來源把控。

3、對于油卡\ETC的有小金融介入。

04

面向司機的個人信用貸款

面向資信良好的司機提供個人信貸業務，是無需抵押擔保的貸款。平臺對司機信用的風控邏輯主要是在區塊鏈技術下保證訂單數據真實、不可篡改，保證運輸數據的真實性，以此作為數字征信。

難點：

面向司機的信貸，是C端運營，基于Cdaunt運營業務，只能將重點管控到物流企業或貨主單位。

1、取得正式網絡貨運承運牌照，特定行業的運輸資質、核心企業自建物流平臺除外。

2、平臺的年運費交易規模不低于人民幣5億元

3、優先準入股東為國有企業或上市公司的平臺

4、平臺投產前需接入平安銀行銀商結算通：

非物流企業：

1. 央企或外部評級不低于AA的大型國企；

2. 上市企業；

3. 區域知名大中型核心企業；

4. 電子、快消品類等大中型制造企業。

物流企業：

1. 優質快遞快運、電商、家電物流行業的龍頭企業；

2. 制造業龍頭企業控股物流公司；

3. 機場、火車站、港口、碼頭等重點交通基礎設施企業參股設立的物流公司；

4. 區域內排名前五的工業物流公司；

5. 大型國企實控的物流公司。