作者 | 老周

來源 | 物流沙龍

每年的雙十一，在全民狂歡的背后，

總有一些人特別特別忙；

總有一些公司有貨沒有車特別愁；

總有一些企業全員上陣都不夠；

總有一個群體每天加班連軸轉沒有休。

大家好，歡迎來到老周解密物流保險之雙十一系列二：倉儲風險變化及保險如何調整應對。

每年雙十一之后，總有不少出了事故的物流老板找到老周說：“為什么我買的保險不能賠或者要少賠？”

今天老周要和大家分享的是：“物流企業面對雙十一，倉儲風險會發生什么變化，我們的保險又該做怎樣的調整？才能應對這些風險變化。”

“雙十一爆倉導致的倉儲貨物的風險”變大了。分對兩種企業而言，以下分別做分析和建議：

第一種是對倉儲企業，倉儲貨量會成倍增加。平時我們可能是一個億的貨量，但是雙十一期間我們的貨量可能兩億、三億甚至五億的貨量。遠遠大于平時，成倍甚至成幾倍的增加，導致我們在雙十一期間的經營過程當中，承擔的極端風險的金額會加大。

而我們平時買的倉儲保險會遠遠不夠。我們平時買的可能是1個億，但是現在貨量有3個億，萬一出現事故，那保險公司只會賠1個億。二個億的損失，對我們倉儲運營企業而言，是承受不起的。

1、如果您沒有買倉儲保險的，趕緊買一個，因為貨量太大了，萬一出事承擔不起。

這里面也有注意事項。首先要注意的，投保的時候一定要對貨物做出明確的約定為代保管貨物。因為一般很多倉儲企業投保單上關于存貨這一欄往往寫的是流動資產，如果我們按流動資產來進行投保會有很大的問題。出險的時候保險公司往往會要求我們提供資產負債表來確定他們應該賠多少，而資產負債表上是沒有任何我們倉儲里面貨物的信息。因為這個貨物是貨主的，不是我們倉儲企業的。

保險公司往往會說這個貨都不是你的，我當然沒辦法賠給你。應該怎么辦呢？一定要把它約定為“代保管貨物”。我們經營的倉儲這種業務，我們代保管這個貨物，我就有保險利益，這個時候保險公司就不能輕易的做出拒賠的舉動了。

另外值得注意的是，在投保的時候要約定雙十一期間這一個月的保額，再約定一個全年的日常保額。為什么這樣做呢？因為雙十一這一個月可能我們的貨量到3個億但是過了雙十一我們貨量降到1個億，如果我們按照3個億來投保，剩下那11個月我們保了3個億，但是實際上只有1個億。這2個億11個月的保費就白白浪費掉了。

所以我們就跟保險公司約定我在前面一個月投保3個億的貨值，在后面投保1個億的貨值。就可以大大節約保險費。

2、對于已經有倉儲保險的物流企業而言：首先要檢查保單有沒有關于投保貨物的約定錯誤，如果約定不是代保管貨物或代保管財產，一定要求保險公司改過來。

我們可以要求保險公司出一個批單，申請雙十一期間我的增加保額到多少。例如原來是1個億我要求增加到3個億，2個億的差額部分補交了一個月的保費，讓保險公司把這個給出一個批單，來進行承保，這樣就能夠滿足我們雙十一倉儲貨量峰值期間的保險保障。但是極有可能，您現有保險公司覺得你這段時間風險太高了，不愿意出批單。那該怎么辦呢？

實際上也很簡單，我們單獨就不夠的保額就是2個億這部分保額再找一家保險公司去加保1個月2個億的保險也是可以的，也能夠滿足我們倉儲物流企業在雙十一期間峰值貨量的風險保障。

除了倉儲企業之外，專線企業也要關注倉儲的風險變化。表現為物流檔口貨量增加：

原來是，一天發一個車兩個車，而現在可能要發五個車。滯留在我們商鋪物流檔口的貨量增加了，導致我們的風險增加。

另一方面，物流園區不是我們一家貨量增加了，而是很多家貨量都增加了。這個時候園區的貨非常多，貨非常雜，人非常多人非常雜，車非常多車非常雜，于是造成整個物流園區發生火災的可能性變大了，有可能不是我們這一家發生的火災，但“火燒連營”把我們也給燒了。

對于專線企業的應對方式呢我們的建議是買一個針對于物流商鋪檔口里面貨物的財產保險。也同樣注意，投保約定一定是約定為代保管財產，這跟剛才我們倉儲企業應對風險是一樣的。

但是，大多數的保險公司是不愿意承保專線企業的物流商鋪檔口貨物的。第一是場所太開放了，周邊的不安全因素太多。第二是保費太少。所以保險公司往往不愿意承保。

風險是隨著業務隨著周邊環境在不斷產生變化的，而保險不是一旦購買就不去管它。我們要時時關注現有的保單能否覆蓋風險變化，要時時的不斷的去檢查和調整保單，以讓它能夠對我們面臨的風險做最周全的保障。

好了，這一期的老周解密，就講到這里。雙十一這個系列，老周會連講三期。敬請關注下一期：雙十一物流企業貨物運輸的風險變化及應對方式。

作者簡介：老周，聚保物流CEO，14年保險行業經驗，歡迎交流與探討，聯系電話：18971182332 ，微信：mmx-home。

此文系作者個人觀點，不代表物流沙龍立場

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