作者 | 老周（微信ID：mmx-home）

來源 | 物流沙龍

大家好，歡迎來到老周解密物流保險之雙十一系列三：雙十一貨物運輸風險變化及保險如何調整應對？

每年雙十一之后，總有不少出了事故的物流老板找到老周說：“為什么我買的保險不能賠或者要少賠？”

今天老周要和大家分享的是：“物流企業面對雙十一，貨物運輸風險會發生什么變化，我們的保險又該做怎樣的調整？才能應對這些風險變化。”

雙十一貨物運輸風險的變化，主要體現在車輛使用的情況發生變化導致的貨物在途風險變化。

第一，是外調車輛大量增加了，大量使用了一些不熟悉的車輛和司機，這會導致我們整車失蹤、貨物被騙的風險增加了。

第二，車輛不間斷的運營。特別是個體車輛，他們對車輛的保養，沒有一些車隊做的好。突然一下變得非常忙，他的車輛能不能承受這樣不間斷的運營，是一個問題。可能會導致火災風險增加。另外一個就是貨多車少，司機疲勞駕駛，造成交通事故的風險也增加了。

這里老周給兩個關鍵的建議：

第一個建議：對于沒有買運輸保險的，趕快買一個運輸保險。

因為發生風險的可能性，在雙11期間，遠遠大于你平時的風險。不管是整車失蹤，還是交通事故，還是火災風險、都比平時要高。需要特別注意的是：

l 最好要買物流責任險，因為物流責任險保障的是我們物流企業在法律上應該承擔的對貨物運輸造成的損失我們應該去賠償的風險。

l 如果按貨運險買也是可以的，但是一定要備注貨運險的被保險人必須為我們自己物流公司而不能為貨主，因為如果約定被保險人是貨主，那么保險公司他只會賠給貨主，然后會找我們進行追償。而且因為我們物流企業不是被保險人，我們在法律上是沒有權益找保險公司索賠的。這里可以去參考《老周解密物流保險》的第一篇文章叫《白白交錢的貨物保險》。這里呢，老周也不做贅述。

l 網上有很多在線投保的單次購買的貨物保險可以供我們選擇，那這里也插播一個小廣告，您也可以選擇老周一手打造的保障非常寬，保障非常長，專為城市間大車運輸打造可單次購買的一款物流責任保險，“整車保”。

第二個建議是針對于我們已經買了貨物保險的企業給出的，分兩種情況。

1、第一種情況就是按車輛保全年的物流企業。什么叫按車輛保全年？也就是保險針對某一臺車一年運輸的貨物只要發生損失，都可以賠。但是臨時外請車輛，不在這些保單范圍內，但恰恰是這些車輛風險會遠遠高于自由車輛或長期合作車輛。所以建議按車輛保全年的物流企業對于臨時車輛一定要另外單獨買含整車失蹤保障的單次運輸保險。因為這些外協的車輛我們不熟悉，萬一他把貨拉跑了呢。

但是市場上90%的單票物流保險、單票貨物保險都不保整車失蹤，所以這點一定要注意。

2、第二種情況是對針對網絡企業購買全年貨物保險的物流企業而言，

l 首先要檢查我們保單當中是否含有整車失蹤的保障，原因我們前面已經做了闡述，因為每年雙十一都會有貨物整車離奇失蹤的案例發生，如果說保單中沒有整車失蹤這個保障，我們一定要要求保險公司出一個補充合同，將整車失蹤這個保障保障在內。

l 當然有的保險公司不愿意保這個風險，那怎么辦呢？我們的建議是對于臨時外協車輛，您單獨再買單次的含有整車失蹤保障的單次貨物運輸保險，或者是物流責任險都是可以的。這里一定不要報僥幸心理。因為往往越抱僥幸心理的時候，它越容易出險。

最后還有一點要特別提醒大家注意，因為雙十一主要是快遞貨暴增。如果我們的物流企業承接了大量快遞貨，請您一定檢查清楚自己的保單對快遞貨物的賠償有沒有做一些特別的約定。因為，一般快遞貨在簽合同的時候，都會約定每件貨物損失，按照多少罰金，一般來說是每件貨物滅失罰80-200元。

這樣一個規定，與保險公司的賠償處理方式有一相悖的地方。保險公司的賠償甚至是整個保險法對保險公司的賠償幾乎都是按照實際損失來進行賠償處理的。但是快遞貨發生損失，快遞公司對物流企業卻會每件處80-200元的罰金。而保險公司并不會賠償任何罰金損失。往往會造成物流企業給快遞公司賠了很多錢，但是找保險公司賠的時候卻賠不了多少錢相差甚遠。

這里我們建議，您可以按照與快遞公司簽訂運輸合同中相關的賠償條款或者罰金條款，在保單當中做相應的賠償特別約定。這個非常非常重要。因為各個快遞對賠償罰金的條款不同，我們這里沒有辦法給一個標準的解釋。如果您有疑問，或者不清楚可以向我們聚保咨詢。

風險是隨著業務隨著周邊環境在不斷產生變化的，而保險不是一旦購買就不去管它。我們要時時關注現有的保單能否覆蓋風險變化，要時時的不斷的去檢查和調整保單，以讓它能夠對我們面臨的風險做最周全的保障。

無論是車輛保險、貨物保險、倉庫保險、員工保險，無論是投保還是理賠，如果您怕被忽悠了，就直接打電話給老周咨詢吧。記好了，18971182332，微信號mmx-home。

您也可以搜索微信公眾號（聚保物流），聚會的聚，保險的保。關注我們的微信公眾平臺，得到更為全面的物流保險知識。從此，投保不上當，理賠有人幫。

好了，這一期的老周解密，就講到這里。2017年的雙十一系列，老周已經講完了。如果您還有其他的風險或保險疑問，可以向我們提出，我們安排時間講解。

作者 | 老周，聚保物流CEO，14年保險行業經驗，歡迎交流與探討，聯系電話：18971182332 ，微信：mmx-home。

此文系作者個人觀點，不代表物流沙龍立場

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