【編者按】作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的脈絡(luò)，供應(yīng)鏈金融將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，整合并優(yōu)化資金流、物流及信息流，既有效降低了金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間的溝通成本，又增加了金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)融資服務(wù)的積極性，提升整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率和價(jià)值。

文章轉(zhuǎn)載自公眾號(hào)萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)，原作者曹雪艷。經(jīng)億歐編輯發(fā)布，供業(yè)內(nèi)人士參考。

在經(jīng)濟(jì)下行的整體環(huán)境下，企業(yè)的融資難融資貴的問(wèn)題愈發(fā)凸顯。可喜的是，供應(yīng)鏈金融作為緩解融資難題的重要抓手，已在新時(shí)代的感召下顯現(xiàn)出頗為旺盛的生命力。

近年來(lái)，隨著政策環(huán)境的不斷優(yōu)化，金融科技運(yùn)用的逐漸成熟，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，通過(guò)跨界融合與協(xié)同發(fā)展，成為推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、破解中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的重要抓手，各方主體紛紛開展相關(guān)業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈金融在不同領(lǐng)域、不同場(chǎng)景靈活應(yīng)用。

各顯神通的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新不斷

縱觀供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用由來(lái)已久，金融機(jī)構(gòu)則成為最早布局的主體之一。商業(yè)銀行是國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融的主要資金提供方，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展前期，市場(chǎng)份額占據(jù)主導(dǎo)地位。目前，商業(yè)銀行普遍將供應(yīng)鏈金融作為重要戰(zhàn)略方向和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，傾注了大量?jī)?yōu)質(zhì)資源，業(yè)務(wù)發(fā)展取得積極進(jìn)展。

據(jù)萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，工商銀行、民生銀行、平安銀行、江蘇銀行、浙商銀行等多家銀行均已在發(fā)力供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)；與此同時(shí)，多家城商行，如南京銀行、貴陽(yáng)銀行等也開始將供應(yīng)鏈金融作為重要業(yè)務(wù)予以推進(jìn)。從大型國(guó)有銀行到股份制商業(yè)銀行，已紛紛搶食供應(yīng)鏈金融這塊誘人蛋糕。

剖析金融機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)鏈金融的布局不難發(fā)現(xiàn)，大型國(guó)有銀行憑借核心企業(yè)資源優(yōu)勢(shì)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升；股份制商業(yè)銀行積極布局供應(yīng)鏈金融，業(yè)務(wù)發(fā)展各具特色。與此同時(shí)，不同銀行在與不同類型的企業(yè)進(jìn)行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作時(shí)，其創(chuàng)新方法與模式引起不少業(yè)內(nèi)人士的深入研究。

以平安銀行為例，作為國(guó)內(nèi)第一家以保險(xiǎn)品牌命名的商業(yè)銀行，平安銀行的供應(yīng)鏈金融具有較為突出的特色。

近年來(lái)，除預(yù)付融資、現(xiàn)貨線上融資、核心企業(yè)協(xié)同等豐富的線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品外，平安銀行還通過(guò)與供應(yīng)鏈協(xié)同平臺(tái)合作推出商超供應(yīng)貸、與海關(guān)支付平臺(tái)合作推出貨代運(yùn)費(fèi)貸、與大型企業(yè)B2B平臺(tái)合作推出采購(gòu)自由貸等多種形式的合作推出不同類型的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)正從傳統(tǒng)的銀行借貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向了基于組織生態(tài)的供應(yīng)鏈金融，而這正是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的趨勢(shì)之一，即創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

未來(lái)，更多金融機(jī)構(gòu)開展的創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將在更多領(lǐng)域各展神通，彰顯供應(yīng)鏈金融更靈活、更具生命力的特色。

百花齊放的供應(yīng)鏈金融已全方位布局

如果說(shuō)供應(yīng)鏈金融最初還是金融機(jī)構(gòu)的“游戲”，但隨著融資規(guī)模的不斷增大以及需求模式的不斷創(chuàng)新，越來(lái)越多的產(chǎn)業(yè)巨頭開始加入到供應(yīng)鏈金融的玩家行列，從而催生出新的供應(yīng)鏈金融模式和場(chǎng)景。

互聯(lián)網(wǎng)科技公司、供應(yīng)鏈服務(wù)公司、物流公司、B2B電商、金融科技公司、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等對(duì)供應(yīng)鏈金融的布局在逐漸加深，不同類型的企業(yè)憑借各自的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在各行各行走出了一條特色供金發(fā)展之路。

2019年12月，工程機(jī)械行業(yè)內(nèi)首個(gè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)——三一“金票”供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)正式投入運(yùn)營(yíng)，該平臺(tái)由三一集團(tuán)開發(fā)，“金票”平臺(tái)與三一的GSP供應(yīng)商管理系統(tǒng)、AP商務(wù)付款系統(tǒng)等實(shí)現(xiàn)了跨平臺(tái)、跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)共享，將供應(yīng)鏈的付款、融資全流程搬到線上。供應(yīng)鏈金融在工程機(jī)械領(lǐng)域的應(yīng)用有了新的突破。

再看醫(yī)藥領(lǐng)域——中國(guó)最大的四家醫(yī)藥流通企業(yè)（國(guó)藥控股、華潤(rùn)醫(yī)藥、上海醫(yī)藥、九州通醫(yī)藥）都進(jìn)行了供應(yīng)鏈金融的布局。以國(guó)藥控股為例，其國(guó)控融資租賃的金融產(chǎn)品比較多元化，囊括了融資租賃、商業(yè)保理、產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)等幾大板塊。

而化工行業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融的布局也頗為亮眼。專注化工領(lǐng)域的供應(yīng)鏈服務(wù)十余年的伊斯特威爾打造了供應(yīng)鏈金融“聯(lián)盟鏈”，這種全新的產(chǎn)業(yè)鏈融資模式是以核心企業(yè)（伊斯特威爾）的主體信用為依托，將金融機(jī)構(gòu)、伊斯特威爾、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)等服務(wù)企業(yè)作為聯(lián)盟鏈接入節(jié)點(diǎn)，使業(yè)務(wù)全流程中涉及的所有數(shù)據(jù)上鏈，讓每一筆業(yè)務(wù)透明可見，鏈上實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈商流、物流、信息流、資金流四流合一的信用閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)增信”。

除金融、物流、科技等常見領(lǐng)域外，供應(yīng)鏈金融以獨(dú)特優(yōu)勢(shì)逐漸在零售、石化等領(lǐng)域“開枝散葉”，呈現(xiàn)不同層次、不同深度的發(fā)展。在由萬(wàn)聯(lián)供應(yīng)鏈金融研究院發(fā)布的《中國(guó)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新實(shí)踐白皮書（2019）》中，我們可以看到國(guó)網(wǎng)上海電力、筑集采、行云全球匯、華能大宗、江蘇跨境、特米醫(yī)療、找鉛網(wǎng)等23個(gè)來(lái)自各行各業(yè)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新實(shí)踐案例——不難發(fā)現(xiàn)，供應(yīng)鏈金融就像一張充滿柔性的網(wǎng)，以輕盈的姿態(tài)附著于產(chǎn)業(yè)上，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金命脈保證了適宜的溫度，而這張網(wǎng)所適用的產(chǎn)業(yè)的廣度和深度，都令人驚嘆！

隨著物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能以及區(qū)塊鏈等技術(shù)的推動(dòng)，供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用朝著更細(xì)分、更精準(zhǔn)、更專業(yè)的方向前進(jìn)，智慧化、科技化逐漸成為其不可阻擋的態(tài)勢(shì)，各顯神通、百花齊放的供應(yīng)鏈金融將迎來(lái)大爆發(fā)。

作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的脈絡(luò)，供應(yīng)鏈金融將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，整合并優(yōu)化資金流、物流及信息流，既有效降低了金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間的溝通成本，又增加了金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)融資服務(wù)的積極性，提升整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率和價(jià)值。合規(guī)、靈活、高效地運(yùn)用供應(yīng)鏈金融，對(duì)企業(yè)、對(duì)社會(huì)、對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而言，都是有百利而無(wú)一害的。

我們有理由相信，隨著供金政策的不斷完善、供應(yīng)鏈金融玩家的爭(zhēng)相布局、各行業(yè)的“百花齊放”，供應(yīng)鏈金融發(fā)展必將持續(xù)開疆拓境，迎接嶄新未來(lái)！