干網(wǎng)絡(luò)貨運平臺和供應(yīng)鏈企業(yè)的人可能都有這樣的感覺，就是資金緊巴巴的。這是業(yè)務(wù)特征決定的。生產(chǎn)過程中，大貨主通過網(wǎng)絡(luò)貨運平臺和供應(yīng)鏈企業(yè)將自己的貨物運輸?shù)饺珖鞯厥亲畛Ｒ姷哪Ｊ街弧６芏辔锪魅艘部傁矚g打趣自己是“干粗活的”，利潤沒多少，過程擔(dān)風(fēng)險，大客戶回款也慢。

大客戶賬期長，但面對卡車司機又需要及時付款。資金壓力對于廣大中小規(guī)模的貨運平臺或者供應(yīng)鏈公司來說都是個始終存在的問題。由于自身或是輕資產(chǎn)，或是體量一般，這類企業(yè)在貸款的時候成本也很難降下來，動輒10多個點甚至更高的利率，亦或就是沒有更高的額度。流動性本身就是這類企業(yè)本身擴張的阻力。

這時候企業(yè)如果能向銀行提供精確的業(yè)務(wù)信息，證明自己的業(yè)務(wù)真實和可靠，數(shù)據(jù)的價值就被創(chuàng)造出來了。如果你能證明大客戶本身信用還不錯，業(yè)務(wù)又不斷，那么就有可能降低從銀行貸款的成本。這類金融服務(wù)也就是最典型的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品之一。

典型供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品示例

這里主要的業(yè)務(wù)信息包括客戶的訂單信息，承運方給司機的訂單，貨物交接信息，車輛GPS信息，發(fā)票信息、貨主支付信息等。需要確保這些信息能清晰無誤的傳遞和記錄，“一單到底”。

這些信息對于網(wǎng)絡(luò)貨運平臺這種基于科技平臺運營的企業(yè)來說其實是相對容易獲取的。平臺主要是要力爭有更多優(yōu)質(zhì)的大客戶，并且提供穩(wěn)定的貨量。這樣在銀行看來相對可靠。

而對于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈公司來說，有時候情況反而是反的。供應(yīng)鏈公司往往是行業(yè)深耕，很多不缺優(yōu)質(zhì)的貨量穩(wěn)定的大客戶，例如汽車行業(yè)。但是這些企業(yè)在流程和信息系統(tǒng)的打通方面可能還有工作要做。

以典型供應(yīng)鏈公司舉例，至少要保證核心業(yè)務(wù)流的流程和數(shù)據(jù)是互通的，信息在正向和逆向都是對應(yīng)清晰，絲絲入扣。

下圖是一個供應(yīng)鏈公司數(shù)據(jù)主體域的示例。每個數(shù)據(jù)域有各自的管理內(nèi)容，而這些內(nèi)容通過合理的流程和信息化系統(tǒng)串聯(lián)。這就是我們經(jīng)常說的兩件事情：流程標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)據(jù)治理。

數(shù)據(jù)主題域架構(gòu)示例，深藍色為核心的業(yè)務(wù)域

當(dāng)你做到這些信息完整清晰，那么新問題來了，銀行怎么相信這些不是作假的，不可修改的。這時候區(qū)塊鏈技術(shù)就體現(xiàn)了價值。

區(qū)塊鏈（Blockchain），就是一個又一個區(qū)塊組成的鏈條。每一個區(qū)塊中保存了一定的信息，它們按照各自產(chǎn)生的時間順序連接成鏈條。聽上去有點抽象，實質(zhì)上就是通過加密、分布式存儲、共識機制等各種計算機技術(shù)，做到讓業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)形成一個個鏈條，而鏈條上的數(shù)據(jù)不能輕易修改，也不會輕易丟失。而這個技術(shù)對于供應(yīng)鏈金融來說，就非常有價值。例如區(qū)塊鏈的幾個核心的特點：

• “公鑰+私鑰”=數(shù)字簽名認(rèn)證

• 分布式數(shù)據(jù)儲存，保證數(shù)據(jù)的公允有效性

• 防篡改防抵賴，降低交易過程中操作風(fēng)險和欺詐風(fēng)險

• 多中心化，提升參與各方的信任度，有利于交易的閉環(huán)管理

市場上已經(jīng)出現(xiàn)不少基于開源區(qū)塊鏈技術(shù)的BaaS（Blockchain as a Service）服務(wù)平臺。我們用中銥數(shù)科的“眾銥鏈平臺”的供應(yīng)鏈金融案例做個簡單的圖示：

有了優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)、規(guī)范的流程、可靠的數(shù)據(jù)以及區(qū)塊鏈技術(shù)的多項加持，就有機會獲得銀行的信任。一般利率水平可以在原有10%+的基礎(chǔ)上降低3%甚至更多。假設(shè)1億的額度，也能省下幾百萬財務(wù)成本。所以網(wǎng)絡(luò)貨運平臺和供應(yīng)鏈企業(yè)其實就坐在“金飯碗”邊上，就看能不能靠能力端起來了。