前言：

不知道從事B端的朋友們有沒有讓財務的需求搞的焦頭爛額的時候，反正筆者有很長一段時間被財務的需求搞得焦頭爛額，一會訂單金額和賬單對不上了，一會一筆訂單的流水找不到了，又過一會某件商品的金額分配錯誤了。

總之，和財務小姐姐打交道的時候總是被一些很基礎的需求給搞得莫名其妙，明明數據就在那，你咋就找不到呢？

其實，財務的需求是很標準的，把基礎配置/數據搞定了，剩下的就是對照需求出功能的事情了，下面筆者和大家分享一下財務流水和對賬單功能的設計思路。

一、財務流水

大家知道，對于財務來講，每一筆收支都要有清晰明確的記錄，而互聯網項目的財務相較于傳統財務還有很多優勢，交易完全通過線上處理，可以方便的將收支明細記錄下來。

這里突出的重點是明細的記錄，一筆清晰的記錄，能夠幫助我們進行下一步的需求整理和功能設計。

而在設計財務模塊的時候，我們需要知道，財務模塊到底包含了哪些內容，需要實現哪些需求，需要解決哪些問題。

說到財務需求的入手，想必大家都應該清楚，財務的核心是交易，是資產的安全；而交易，在不同的項目中，有很多種分類。

拋開純電商企業來說，有的互聯網企業的收入項中，有充值形式的、有會員卡形式的、還有轉賬形式的，在支出的項中，有退款、有采購支付、有轉賬，在這么多林林總總的項目中，如何能夠清晰的把賬目理清楚呢？

1. 交易項目

簡單來說，這里的“交易項目”是指的上文寫到的收入/支出項的分類，例如支出項目有采購支付、退款支付、轉賬支付等，而每一項，都對應著一個具體的業務。

采購有采購的業務流程，退款有退款的業務流程，這里大家清楚就好了，因為同一種業務在不同項目中的業務流程可能完全不同，筆者就不給大家舉例了。

總之，這里是要告訴大家，一筆交易流水，要明確的區分它是來自哪一個交易項目，如果你的財務流水無法區分每一筆記錄是來自哪一個交易項目，那這可就是一筆糊涂賬了。

2. 交易對象

知道了交易項目，那么交易的對象范圍就會很明確，而交易的對象，也是財務需求中一個重要的因素，是在財務需求中作為結算對象的存在。

換句話說，這筆款雖然知道是什么項目結算出去的很重要，但是是給“誰”結算的同樣重要。

3. 交易方式

大家在日常生活中去便利店買東西，通常會問，怎么付？支付寶還是微信？

對個人來講，可能無論是支付寶還是微信，都是從一張信用卡里面付出去的，無關緊要，只要錢不錯就行了；但是對于財務來講，每一筆交易的方式就尤為重要。

至于為什么重要，我想大家應該都知道。

當賬單出現差異的時候，從財務角度來講，不管是企業的支付寶還是微信，或者是銀行卡，都是企業的錢袋子。哪個錢袋子的錢多了或者是少了，財務是必須要知道的。

換句話說，這對是否能夠方便對賬是很重要的。

4. 交易單號

交易單號是這筆交易的身份證，是唯一能夠精準定位一筆交易記錄的信息，和支付平臺的交易單號一樣，這里的交易單號是指的自己系統內記錄的單號。

命名規則有很多種組合，一般常用的就是時間戳加上自然數流水，這里需要多注意的是，隨著線上交易的便捷性以及實際業務中的需要，會存在同一項業務分多筆交易或者是多筆交易批量支付的情況存在。

例如【交易項目】是“采購業務”的，有可能一個采購單對應多筆支付記錄，這時候要注意區分“業務單號”和“交易單號”。

5. 交易金額

關鍵因素中，剩下一項“交易金額”了，交易金額這里很容易理解，就是記錄交易中產生的金額，但是隨著運營技巧的多樣化，各種折扣價、優惠券、滿就送、滿就減等活動造成的價格計算方式越來越多。

這里需要注意的是，要注意記錄這筆交易所匹配的運營活動是什么、交易訂單的原價是多少、以及優惠價是多少、實際支付的金額是多少。

大家可能會問了，我把實際交易金額記清楚不就完了嗎？為什么還要記那么多有的沒的？

——有這種想法是正常的。

但是隨著財務需求的深入，當需要通過分析優惠金額或者是優惠活動分析或者是計算某一項數據時，這些數據就尤為重要了。

大家可以參考淘寶的訂單，阿里會把店鋪優惠券、平臺優惠券、淘金幣等等優惠信息分的很清楚，就是為了能夠更加清晰地呈現這筆訂單的金額所發生的變化。

6. 舉個例子

基礎工作做好后，財務收支流水的系統賬單就可以出來了，清晰明了的界面，配上對應的搜索條件，一個能滿足財務基本對賬需求的收支流水功能就出來了。

二、財務對賬

了解過財務工作的朋友們應該知道，每個財務周期，財務對賬的工作對于財務小姐姐都是頭疼的，互聯網企業的財務流水數量多、金額大。

一旦一個功能或者是一個bug出問題，都會使財務賬單差之毫厘，謬以千里。

筆者就有一段時間一到財務對賬的日子就被纏著對差異，幾十萬數據的excel和sql弄到吐，本著解放財務小姐姐就是解放自己的想法，財務對賬的功能必須要上馬了，好在前面基礎打得好，又幫著財務小姐姐線下對了N次賬。

這一次著手設計的時候，沒有花太多時間在溝通需求上，現在想來，多年的現場交付經驗鍛煉了想盡辦法滿足用戶需求的能力，真是給自己從事產品經理這條路上打下了良好的基礎。

好了，我們一起來看一下財務對賬都有哪些東西。

1. 對賬方式

對賬的方式有很多種，這里給大家分一下類：

• 按照【支付方式】對賬：即交易渠道，就是通過支付寶結算的，單獨把支付寶的交易流水拉出來對，通過微信結算的單獨把微信的流水拉出來對，按照上文意思來說，就是分錢袋子對；

• 按照【交易項目】對賬：即交易的類型，就是采購結算的單獨拉出來對賬，銷售收入的單獨拉出來對賬等等；

• 按照【交易對象】對賬：這里不難理解了，就是和誰結算的就和誰對，這種對賬方式通常適用于采購場景。

幾種常見的對賬方式給大家介紹完了，看到這里，大家應該都清晰了，這不就是“財務流水”里面的幾個關鍵要素嗎？

——是的，交易模塊的基礎打牢固了，對賬工作就能夠輕松展開了。

2. 舉個例子

在這里筆者給大家舉一個按照【支付方式】對賬的例子，因為互聯網企業的財務流水數量多、金額大，對起賬來不容有任何偏差；而實現方面，又需要對接各大支付平臺，所以就舉這個典型例子吧。

上文把企業自研系統的財務流水梳理清楚了，下面就是要通過各大平臺的接口去獲取對應的賬單，來和系統內的流水進行比對了。

這里筆者咨詢了財務朋友，也通過自己的百度，引用了幾個對賬方面的術詞：

1）對平

支付平臺和自研系統內的支付訂單號匹配，且金額匹配，即：實收=應收。

2）長款

• 支付單號匹配，但是支付平臺金額大于自研系統內金額；

• 支付單號在支付平臺存在，但是在自研系統內不存在的。

即：實收>應收

3）短款

• 支付單號匹配，但是支付平臺金額小于自研系統內的金額；

• 支付單號在自研系統內存在，但是在支付平臺內不存在的。

即：實收<應收

平臺數據的獲取：一般大的支付平臺都有開放平臺，在對應的開放平臺都可以找到對應的流水獲取接口，以支付寶和微信為例

微信支付商戶平臺：

微信賬單API：

支付寶開放平臺：

支付寶賬單API：

搞定接口，我們來看一下案例界面以及注釋。

自研系統對賬單界面：

自研系統對賬單詳情：

自研系統對賬單導出：

三、結語

帳和賬有什么區別：

（引用自：https://zhidao.baidu.com/question/4413335.html）

1. 起源

“賬”是“帳”的分化字，古人常把賬目記于布帛上懸掛起來以利保存，故稱日用的賬目為“帳”。后來為了與帷帳分開，另造形聲字“賬”，表示與錢財有關。

2. 用法

“賬”用于貨幣和貨物出入的記載、債務等，如“賬本、報賬、借賬、還賬”等；“帳”表用布、紗、綢子等制成的遮蔽物，如“蚊帳、帳篷、青紗帳”等。

帳還廣泛應用到會計核算方面，還引伸到了人們日常生活的各個方面，如誰要你管這“閑帳“，這人好“混帳“，一個事項了結了叫“了帳“等等。

3. 含義

“帳”的意思比“賬”要廣。

帳可以指掛在床上或支在地上用來遮蔽的帷幕，也可以指帳本，“帳”只在作“帳本”、“帳簿”講時，才和“賬”的意思相同，二者才可以通用。

賬的意思一般為會計核算方面，指財物出入的記錄，也指賬簿，記賬的本子，還有債的意思。

最后，To B，加油！