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宋華教授:如今供應(yīng)鏈金融困境需要建立數(shù)字信任來解決!

[羅戈導(dǎo)讀]要理解如今供應(yīng)鏈金融面臨的困境,還是需要回歸供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)看問題

傳遞商業(yè)信用 助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展

要理解如今供應(yīng)鏈金融面臨的困境,還是需要回歸供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)看問題,供應(yīng)鏈金融作為加速企業(yè)之間資金往來以及解決運營資金短缺而開展借貸的產(chǎn)業(yè)金融,其本質(zhì)如同之前所談到的那樣可以看作是一座天平,天平的底座是風(fēng)險識別和控制,天平的橫梁是產(chǎn)業(yè)信息,天平的兩端一邊承載的是資產(chǎn),另一邊是資金,而架起整座天平的支柱就是信用。然而,如今這座天平遇到了前所未有的挑戰(zhàn),

首先,從底座看,由于商業(yè)周期的變動,特別是全球供應(yīng)鏈?zhǔn)艿劫Q(mào)易保護主義威脅,加之新冠疫情對于產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定運營的沖擊,環(huán)境的不確定性較以往表現(xiàn)的更為突出。此外,大多數(shù)企業(yè)正處在產(chǎn)業(yè)升級的陣痛期,或者說正面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的焦慮和痛苦,所有這些狀況使得貿(mào)易背景的質(zhì)量受到巨大挑戰(zhàn),風(fēng)險識別和控制異常困難;

其次,中國商業(yè)情景異質(zhì)化程度較高,產(chǎn)業(yè)中不同企業(yè)的資源能力千差萬別,各行各業(yè)尚未形成大家公認(rèn)的運營規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn),信息孤島廣泛存在,這使得產(chǎn)業(yè)級的供應(yīng)鏈信息難以形成,金融決策中所依賴的信息真實性無法保證;

第三,資產(chǎn)端的管理目前也未能真正實現(xiàn)客觀呈現(xiàn),特別是資產(chǎn)在供應(yīng)鏈不同環(huán)節(jié)、不同主體之間的轉(zhuǎn)移和價值變動,難以實現(xiàn)全程透明化、實時地反映和管理,資產(chǎn)質(zhì)量大打折扣。

此外,目前金融機構(gòu)開展供應(yīng)鏈金融中仍然是基于概率的思維評估、管控風(fēng)險,未能做到資產(chǎn)的細(xì)顆粒度管理,加劇了對資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂;

第四,資金端同樣由于往來清晰性不足,特別是在中國大企業(yè)不確權(quán)成為商業(yè)慣例,拖欠、不掛賬視為理所當(dāng)然的狀況下,資金使用的真實性和用途無法做到清晰明確,供應(yīng)鏈金融所要求的業(yè)務(wù)閉合、收入自償就成為了理論上的一種設(shè)想。如上種種問題就使得供應(yīng)鏈金融舉步維艱,可以說,目前遇到的問題是傳統(tǒng)的信用體系已經(jīng)喪失效能,而新的信用體系尚未建立。

要解決上述問題和挑戰(zhàn),就需要重構(gòu)供應(yīng)鏈以及供應(yīng)鏈金融中的信用體系,確立起數(shù)字信用。數(shù)字信用是利益相關(guān)方對特定企業(yè)、技術(shù)和流程創(chuàng)建安全數(shù)字商業(yè)能力的信心,即對于數(shù)字技術(shù)賦能的商業(yè)環(huán)境、供應(yīng)鏈運營以及企業(yè)行為等質(zhì)量信號的認(rèn)同,進而有效支持金融決策。需要指出的是數(shù)字信用并非指的是對數(shù)字信息或者數(shù)字技術(shù)本身的信任,而是借助于數(shù)字技術(shù)重構(gòu)商業(yè)流程后,對高質(zhì)量運營的認(rèn)同以及安全可靠金融模式的信心。

需要指出的是,近年來,隨著物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)分析等現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)的發(fā)展,產(chǎn)生了一些對技術(shù)作用于信用確立的偏頗認(rèn)識,這就是信任盈余和信任赤字。信任盈余就是過高期待數(shù)字技術(shù)產(chǎn)生的效應(yīng),認(rèn)為只要應(yīng)用了數(shù)字技術(shù),就能解決金融借貸活動中存在的信息不對稱問題,有效防范潛在風(fēng)險,從而產(chǎn)生了唯技術(shù)論現(xiàn)象,技術(shù)神話充斥著各大論壇。

而信任赤字則是低估了數(shù)字技術(shù)發(fā)揮的作用,認(rèn)為技術(shù)不能真正改變供應(yīng)鏈運營以及金融活動中存在的機會主義和道德風(fēng)險。事實上,短期內(nèi)容易出現(xiàn)信任盈余,而長遠(yuǎn)看又容易發(fā)生信任赤字。數(shù)字信用則是強調(diào)理性、合理運用數(shù)字技術(shù)不斷提升供應(yīng)鏈效率和效能,進而為金融優(yōu)化決策提供支撐。

具體講,數(shù)字信用的建立有六個特征:

一是工具性,即管理中的數(shù)字信息一定是由自動化或感知設(shè)備產(chǎn)生,讓業(yè)務(wù)和資產(chǎn)由被管理方變?yōu)橹鲃印⑵降葏⑴c業(yè)務(wù),與人的行為進行校核共識,規(guī)避人為差錯或道德風(fēng)險;

二是關(guān)聯(lián)性,即管理中所有的參與主體、資產(chǎn)、信息化系統(tǒng)、業(yè)務(wù)等一定是高度連接,這樣各維度的活動和信息能夠相互關(guān)聯(lián),同時也能實現(xiàn)相互校核、相互驗證,確保交易背景以及資產(chǎn)狀態(tài)真實性;

三是智能化,即借助于數(shù)字技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)大規(guī)模優(yōu)化決策,改善供應(yīng)鏈運營以及管理績效,降低運營和金融活動中的風(fēng)險。數(shù)字技術(shù)如果不能支撐管理優(yōu)化和決策,數(shù)字技術(shù)就會喪失效用;

四是自動化,即業(yè)務(wù)流程能夠通過數(shù)字技術(shù)來驅(qū)動,進而替代其他低效率的資源,特別是低效率人工介入,這樣一方面商業(yè)流程能夠高效率、順暢運行;另一方面也能有效克服人為的道德風(fēng)險和機會主義行為;

五是整合性,即能夠推動整個不同參與者之間的協(xié)同合作,包括聯(lián)合決策、公共系統(tǒng)投資、產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈運營規(guī)范確立等;

六是創(chuàng)新性,即能夠推動管理和供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新,通過提供整合化的解決方案創(chuàng)造新價值,或者以全新的方式滿足現(xiàn)有價值訴求。

顯然,要滿足上述六個特征,就需要踏踏實實地從供應(yīng)鏈基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)入手,而非像如今這樣以浮躁的心態(tài)開展金融活動,試圖通過金融業(yè)務(wù)一本萬利,尋找盈利源泉。而這種基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)則是圍繞各個產(chǎn)業(yè)建構(gòu)“三鏈融合”的信任鏈。

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